Сейчас осталось очень мало людей, которые ни разу еще не сталкивались с необходимостью взять деньги в кредит. Юридическая компания «Фурман и партнеры» осуществляет сопровождение реструктуризации долга по банковским кредитам, ипотеке и иным долгам.

Реструктуризация долга — это реабилитационная процедура, применимая к гражданину с целью восстановления его платежеспособности и погашения долгов перед кредиторами в соответствии с измененными условиями.

Что значит реструктуризация долга по кредиту? Если говорить простым языком, то это возможность поменять условия, на которых был взят долг или кредит. Несмотря на то, что банк изначально предлагает определенные неизменные договоренности, в ряде случаев он готов идти навстречу должнику. Это может быть изменение размера выплачиваемого процента или продление срока, в который он должен быть погашен или иные условия.

Ведь если у заемщика нет возможности полноценно выплачивать сумму по установленным правилам, важно чтобы реструктуризация долга по кредиту в банке помогала вернуть ее любым способом, пусть и приходится создавать для заемщика более льготные условия. Поэтому очень важно иметь опытного юриста, который изучит все нюансы договора и подскажет, как сделать его выгодным для обеих сторон.

Программа реструктуризации долга в Саратове и Саратовской области

Юристы могут согласовать с банком соглашение о реструктуризации долга по основным направлениям (видам) изменения условий для упрощения вашего взаимодействия и возможности погашения кредита, ипотеки или иной задолженности:

1. Первая возможность — это подать заявление по реструктуризации долга по кредиту с целью пролонгации. В этом случае происходит увеличение срока погашения долга, что позволяет уменьшить размер ежемесячного платежа. Но при этом общая сумма переплаты увеличивается за счет начисляемых на каждый платеж процентов.
2. Существует реальная возможность получить «кредитные каникулы». Такой вариант предполагает, что заявление о реструктуризации долга содержит частичную отсрочку оплаты на протяжении 3-12 месяцев, должник выплачивает только «основной» долг, без начисления процентов. В отдельных случаях выплата задолженности может и вовсе временно «замораживаться»
3. Договор реструктуризации долга может предусматривать внутренне рефинансирование вашего долга. Иными слова вы получаете новый кредит от того же банка (кредитора) на новых, более выгодных условия с целью погашения существующего долга.
4. Смена валюты займа. Данный вариант целесообразен при непредвиденном изменении валютных курсов.
5. Реструктуризация долга в банке также может содержать условие о понижении процентной ставки. При этом сумма платежа будет меньше благодаря более низкой ставке.
6. Списание неустоек и штрафов. При этом полностью или частично списываются начисленные пени и штрафы, а выплате подлежит только основной долг и изначально установленные проценты.
7. Списание части задолженности. Достаточно редкий вариант, но порой кредитор согласен вернуть хотя бы часть своих средств, чем потерять их вовсе

Иногда применяется комбинация разных методов, особенно когда возможна реструктуризация долга по ипотеке. Но объединяющей характеристикой всех вариантов является то, что эти программа осуществляется только при взаимодействии опытного юриста с кредитором и должником.

Реструктуризация ипотечного долга в Саратове и Саратовской области

Пожалуй, самое неприятное положение у тех неплатежеспособных заемщиков, которые взяли ипотечные кредиты под залог недвижимости: суммы долга огромны, да и жилья можно лишиться. Но и тут не стоит отчаиваться.

На первый взгляд кажется, что в случае невыплаченной ипотеки банку легче продать заложенный по ней дом или квартиру. Однако не все так просто. Во-первых, цена на момент реализации жилья может снизиться (а если дело происходит в кризис, то значительно). Банк в таком случае полностью свои деньги не вернет.

Во-вторых, если заложенная недвижимость — единственное место для проживания заемщика, реализовать ее будет крайне затруднительно. Не будем забывать и о потерях времени и судебных издержках. Вот почему кредиторам выгоднее договориться с проблемными заемщиками о реструктуризации долга по ипотеке.

При этом даже в этом случае вам поможет грамотное юридическое сопровождение реструктуризации ипотеки в банке. Необходимо в соответствии с действующим законом и судебной практикой обосновать всю сложность ситуации, правильно показать своей социальное и финансовое положение в настоящее время, а также ретроспективные обстоятельства, которые привели вас к данному положению.

Зачем нужна реструктуризация долгов банку в Саратове и Саратовской области

Основная цель реструктуризации — это погашение долга и урегулирование спорных ситуаций между кредитором и должником. При этом согласиться на реструктуризацию долга кредитор вправе, но это не является его обязанностью.

Например, многие банки еще на этапе заключения кредитного договора предусматривают, на каких условиях долг может быть реструктурирован. В иных ситуациях решение находится в процессе обсуждения возможных вариантов. Обычно для реструктуризации долга требуется соблюдение таких условий, как:

• Отсутствие длительных просрочек по кредиту (платежам)
• Существенный остаток долга
• Наличие веских оснований, подтвержденных документально

То есть практически на любом этапе до принятия итогового решения стороны при помощи опытного юриста могут договориться о решении проблемы. Реструктуризация долгов гражданина означает, что договориться с кредитором можно и до обращения в суд.

Заявление по реструктуризации долга по кредиту в Саратове и Саратовской области

Основные документы, которые являются обязательными приложениями как правило являются неизменными. А вот различные банки могут дополнять перечень документов для реструктуризации долга иными бумагами. Решение в этом случае принимает кредитор. Юристы компании взаимодействуя с кредиторами всегда смогут быстро получить актуальный список необходимых документов, собрать их и подготовить заявление по реструктуризации долга по кредиту.

Стандартный пакет, который необходимо предоставить для работы нашим юристам:

• Паспорт (документ удостоверяющий личность)
• Заполненное заявление о реструктуризации долга (юристы компании самостоятельно предоставляют такое заявление в банк на согласование)
• Документы-основания возникновения обязательств (при наличии)
• Трудовая книжка с отметкой о сокращении или увольнении в связи с ликвидацией (или иной причиной)
• Справка с работы об уменьшении заработной платы (при наличии)
• Справка из медучреждения о временной нетрудоспособности (при наличии)
• Справка из Центра занятости о постановке на учет и выплате пособия по безработице (при наличии)
• иные документы, указывающие на обоснованность реструктуризации

Несмотря на все выгодные и невыгодные условия, реструктуризация долга — это возможность сделать его возврат более доступным в любой финансовой ситуации.

Кредитное учреждение принимая решение о реструктуризации в вашу пользу составляет дополнительное соглашение к кредитному договору, где будут прописаны все меры реструктуризации.

Реструктуризация долга в Сбербанке (пример работы юриста)

Давайте рассмотрим, по какой схеме проводится реструктуризация долга в одном из крупнейших российских кредитных учреждений — Сбербанке России. Она состоит из нескольких шагов:

• Заполнение специальной анкеты по установленной форме, в которой указываются причины ухудшения финансового положения, данные об имеющихся кредитах, сведения об имуществе заемщика, доходах и расходах. Здесь же предлагается выбрать предпочтительный способ изменения кредитных условий
• Направление заполненной анкеты в отдел по работе с проблемной задолженностью банка
• Общение со специалистами банка, составление схемы дальнейших действий и определение необходимого пакета документов
• Сбор требуемых документов и представление их в банк
• Принятие решения банком относительно возможности реструктуризации
• При принятии положительного решения — подписание кредитной документации

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.